ขอสินเชื่อ SME มีหลักทรัพย์ VS ไม่มีหลักทรัพย์ เลือกแบบไหนดี

จะเริ่มต้นทำธุรกิจทั้งที ใคร ๆ ก็อยากให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างราบรื่น แต่ก็ปฎิเสธไม่ได้เลยจริง ๆ ว่า บางครั้งก็ต้องมีสะดุดเรื่องเงินทุนหมุนเวียนกันบ้าง การขอสินเชื่อธุรกิจจึงเป็นทางออกที่หลายคนนึกถึง แต่พอเริ่มศึกษาจริงจัง ก็อาจจะสับสนกับตัวเลือกที่มี โดยเฉพาะคำถามที่ว่า จะเลือกขอสินเชื่อ SME แบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันดี? แต่ละแบบมีข้อดี-ข้อเสียต่างกันอย่างไร แล้วแบบไหนจะเหมาะกับธุรกิจของเราที่สุด วันนี้ เราจะพาไปหาคำตอบ พร้อมเทียบให้เห็นภาพชัด ๆ เพื่อให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้นกัน ในบทความนี้เลย!

สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือการขอสินเชื่อโดยที่เราต้องนำสินทรัพย์ที่มีมูลค่า เช่น บ้าน ที่ดิน อาคาร หรือแม้กระทั่งรถยนต์ ไปเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน พูดง่าย ๆ คือเอาของไปค้ำไว้นั่นเอง สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์มาค้ำประกันจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับผู้ให้กู้ ทำให้มีโอกาสได้รับการอนุมัติวงเงินที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า

สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือการขอสินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องใช้สินทรัพย์ใด ๆ มาค้ำประกัน แต่สถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยอื่น ๆ แทน เช่น ความน่าเชื่อถือของกิจการ Statement หรือรายการเดินบัญชี ประวัติทางการเงินของผู้ขอสินเชื่อและแผนธุรกิจ เป็นต้น สินเชื่อธุรกิจประเภทนี้จึงเหมาะกับผู้ประกอบการที่อาจจะยังไม่มีสินทรัพย์เป็นของตัวเอง หรือไม่ต้องการนำสินทรัพย์มาผูกมัดกับการกู้ยืม

เทียบชัด ๆ สินเชื่อ SME มีหลักประกัน VS ไม่มีหลักประกัน

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น เราขอเปรียบเทียบความแตกต่างของสินเชื่อธุรกิจทั้งสองประเภทให้ดูกัน ดังนี้

วงเงินอนุมัติ

โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มักจะได้รับวงเงินอนุมัติที่สูงกว่า เนื่องจากมีสินทรัพย์ของเราเป็นประกันอยู่นั่นเอง ในขณะที่แบบสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์นั้น วงเงินอนุมัติจะขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการชำระหนี้และรายได้ของธุรกิจเป็นหลัก ซึ่งอาจไม่สูงเท่าแบบแรก

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ เพราะผู้ให้กู้มีความมั่นใจมากกว่านั่นเอง ส่วนสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ ส่วนใหญ่จะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า เนื่องจากผู้ให้กู้มักจะมีความเสี่ยงสูงกว่า จึงจำเป็นต้องชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

ระยะเวลาอนุมัติ

สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน มักจะใช้เวลาในการพิจารณาอนุมัติที่รวดเร็วกว่าครับ เพราะขั้นตอนไม่ซับซ้อน ไม่ต้องมีการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ ในทางกลับกัน สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ จะมีขั้นตอนที่มากกว่า ทั้งการตรวจสอบเอกสารสิทธิ์ การประเมินราคาหลักทรัพย์ ซึ่งอาจใช้เวลาพอสมควร

เลือกสินเชื่อธุรกิจ SME อย่างไรให้ตอบโจทย์ที่สุด

หากถามว่า ควรจะเลือกสินเชื่อธุรกิจแบบไหนนั้น คำตอบคือไม่มีคำตอบที่ตายตัว แต่อาจจะต้องพิจารณาจากความต้องการ ความพร้อมและสถานการณ์ของธุรกิจคุณเป็นหลัก เช่น

• หากคุณต้องการวงเงินสูง ดอกเบี้ยไม่แพงและมีสินทรัพย์ในมือ การเลือกสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ก็เป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์
• หากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียน ขั้นตอนไม่ยุ่งยากหรือยังไม่มีสินทรัพย์ไปค้ำประกัน สินเชื่อธุรกิจแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อาจจะตอบโจทย์ได้ดีกว่า

และสำหรับท่านที่อยากเริ่มต้นธุรกิจ หรือเจ้าของธุรกิจ SME ที่มีรถยนต์เป็นของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นรถกระบะ รถเก๋งหรือรถตู้ และกำลังมองหาเงินทุนเพื่อไปต่อยอดธุรกิจแบบด่วน ๆ สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ จากสมหวัง เงินสั่งได้ เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพียงแค่นำรถที่คุณมีมาแลกเป็นเงินก้อนทันใจ ช่วยให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น อนุมัติไว ได้เงินก้อนไปหมุนเวียนในธุรกิจได้อย่างทันท่วงที แถมยังมีรถมีรถไว้ใช้ทำมาหากินอยู่อีกด้วย อัตราดอกเบี้ย 3.5% ต่อปี (2 ปีแรก) ปีที่ 3 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 14.10% ต่อปี* (หรือ 0.65% ต่อเดือน) วงเงินอนุมัติสูงสุด 20 ล้านบาท ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน*

สรุปบทความ

ไม่ว่าคุณจะเลือกสินเชื่อธุรกิจ SME แบบมีหลักทรัพย์หรือไม่มีหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญที่สุดคือการประเมินความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองและเลือกสินเชื่อที่เงื่อนไขสอดคล้องกับแผนธุรกิจของคุณมากที่สุด การมีข้อมูลที่ครบถ้วนและเข้าใจความแตกต่างของสินเชื่อแต่ละประเภท จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและเลือกเครื่องมือทางการเงินที่ใช่ เพื่อพาธุรกิจของคุณให้เติบโตไปข้างหน้าได้อย่างแน่นอน

และสุดท้ายนี้ หากคุณกำลังมองหาเงินทุนหมุนเวียนธุรกิจแบบด่วน ๆ อนุมัติไว เราขอแนะนำสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME จากสมหวัง เงินสั่งได้ เปลี่ยนรถเป็นเงินก้อน ช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไปได้แบบไม่มีสะดุด สนใจศึกษาและสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ สมหวัง เงินสั่งได้ ทุกสาขาทั่วประเทศเลย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เพื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.64% - 24% ต่อปี

ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด

ที่มา : บริษัท ไฮเวย์ จำกัด
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์