ข่าวเศรษฐกิจ, การเงิน - เงินฝากประจำปลอดภาษี คืออะไร ดีอย่างไร และเริ่มต้นยังไงให้คุ้มที่สุด

ชอบข่าวนี้?
7 ต.ค. 68 14:01

โพสต์โดย : Admin
IP Address : 49.229.161.248

เงินฝากประจำปลอดภาษี คืออะไร ดีอย่างไร และเริ่มต้นยังไงให้คุ้มที่สุด

เงินฝากประจำปลอดภาษี คืออะไร

เงินฝากปลอดภาษี ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกการออมที่ทั้งความเสี่ยงต่ำและคุ้มค่า เหมาะสำหรับผู้ที่อยากเก็บออมเงินระยะยาวพร้อมรับดอกเบี้ยแน่นอน โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการถูกหักภาษีดอกเบี้ยเหมือนบัญชีเงินฝากทั่วไป โดยมีจุดเด่นคือสามารถวางแผนการเงินได้อย่างชัดเจน ได้ดอกเบี้ยเต็มเม็ดเต็มหน่วย และยังเป็นวิธีออมที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน เหมาะทั้งสำหรับคนทำงานประจำ ข้าราชการ หรือผู้ที่ต้องการกระจายการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ หากคุณกำลังมองหาว่าจะเริ่มต้นเงินฝากประจำปลอดภาษีอย่างไรให้คุ้มที่สุด บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกทั้งความหมาย ข้อดี และเคล็ดลับการเริ่มต้นเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการออมรูปแบบนี้

เงินฝากประจำปลอดภาษีคืออะไร?

เงินฝากประจำปลอดภาษี คือ บัญชีออมเงินแบบหนึ่งที่ธนาคารเปิดให้ฝากเป็นงวดตามระยะเวลาที่กำหนด โดยมีจุดเด่นคือดอกเบี้ยที่ได้รับจะได้รับสิทธิ์ยกเว้นภาษี (ตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์นั้น ๆ) ซึ่งช่วยให้ผู้ฝากได้รับผลตอบแทนสุทธิมากขึ้นเมื่อเทียบกับบัญชีที่ต้องหักภาษี ส่วนหลักการทั่วไปคือคุณต้องฝากเป็นประจำตามจำนวนและเวลาที่กำหนด เช่น ทุกเดือนหรือทุกงวด และดำรงเงินฝากต่อเนื่องจนกว่าจะครบสัญญา

จุดเด่นและข้อดีของเงินฝากประจำปลอดภาษี

  • ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากประเภทอื่น ๆ ธนาคารมักให้ดอกเบี้ยกับบัญชีประเภทนี้ในอัตราที่แข่งขันได้เพื่อจูงใจให้คนออมระยะยาว
  • ดอกเบี้ยที่ได้รับไม่ต้องเสียภาษี ข้อได้เปรียบสำคัญคือดอกเบี้ยที่ได้รับได้รับการยกเว้นภาษี ทำให้ผลตอบแทนสุทธิสูงขึ้นเมื่อเทียบกับบัญชีทั่วไปที่ถูกหักภาษี
  • ช่วยสร้างวินัยการออม เพราะต้องฝากเป็นงวดตามกำหนด จะช่วยให้คุณมีนิสัยเก็บออมสม่ำเสมอและเดินตามเป้าหมายเพื่อให้ได้เงินก้อนในอนาคต
  • เหมาะกับผู้ไม่ชอบความเสี่ยง เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำ (เงินฝากได้รับการคุ้มครองตามเกณฑ์ที่สถาบันคุ้มครองเงินฝากกำหนด) และไม่ต้องจัดการเรื่องการลงทุนซับซ้อน

เงินฝากประจำปลอดภาษีแตกต่างจากเงินฝากประจำทั่วไปและเงินฝากออมทรัพย์อย่างไร?

  • เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปบัญชีปลอดภาษีมักให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์และบางครั้งสูงกว่าเงินฝากประจำทั่วไป เพราะมีการแลกกับเงื่อนไขการฝากที่เข้มงวดกว่า
  • ข้อจำกัดและเงื่อนไขในการถอนเงิน บัญชีปลอดภาษีมักมีข้อจำกัดเรื่องการถอนก่อนครบกำหนดระยะเวลา หากถอนก่อนครบสัญญาอาจไม่ได้รับดอกเบี้ยหรือได้รับดอกเบี้ยไม่เต็มจำนวน และอาจสูญสิทธิยกเว้นภาษี
  • ความยืดหยุ่นในการฝาก เงินฝากออมทรัพย์ยืดหยุ่นมากที่สุด ฝากถอนตามต้องการ ส่วนเงินฝากประจำปลอดภาษีจะกำหนดจำนวนและเวลาการฝากชัดเจน (เช่น ฝากเท่ากันทุกเดือน)

ใครเหมาะกับเงินฝากประจำปลอดภาษี?

  • คนมีรายได้ประจำ เพราะต้องมีความสม่ำเสมอในการฝาก เหมาะกับผู้ที่ได้รับเงินเดือนหรือมีรายได้ประจำรายเดือน
  • ผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาว ถ้าคุณมีเป้าหมายเพื่อเก็บเงินก้อน เช่น เงินดาวน์บ้าน เก็บไว้ใช้ในอนาคต หรือเป็นเงินสำรองฉุกเฉินระยะยาว บัญชีนี้เหมาะมาก
  • คนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ต่ำและไม่ต้องการวางแผนภาษีซับซ้อน ถ้าคุณต้องการวิธีเก็บเงินที่ความเสี่ยงต่ำและได้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีโดยไม่ต้องวางแผนภาษีซับซ้อน บัญชีนี้เป็นตัวเลือกที่ดี

เงินฝากประจำปลอดภาษี ข้อควรรู้และเงื่อนไขสำคัญก่อนเปิดบัญชี

ข้อควรรู้และเงื่อนไขสำคัญก่อนเปิดบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี

  • ต้องฝากเงินจำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือน ซึ่งเป็นเงื่อนไขสำคัญของบัญชีประเภทนี้ หากไม่ปฏิบัติตาม ผู้ฝากอาจไม่ได้รับสิทธิประโยชน์
  • 1 คนเปิดได้ 1 บัญชีเท่านั้น ตามเงื่อนไขทั่วไป ถ้ามีการเปิดหลายบัญชีเพื่อร่วมใช้สิทธิปลอดภาษี อาจทำให้บัญชีทั้งหมด เสียสิทธิ์ปลอดภาษี (ควรตรวจสอบเงื่อนไขกับธนาคารแต่ละแห่ง)
  • ขาดฝากเกิน 2 ครั้งหรือฝากเงินไม่ครบ ในหลายโปรแกรม หากผู้ฝากขาดการฝากเกินจำนวนที่กำหนด (เช่น ขาดฝากเกิน 2 งวด) หรือฝากไม่ครบจำนวนที่ต้องการ อาจไม่ได้รับดอกเบี้ยทั้งหมด, ได้ดอกเบี้ยในอัตราต่ำกว่าปกติ หรือผลที่ร้ายแรงคือถูกเรียกเก็บภาษีตามปกติ
  • เงื่อนไขอื่น ๆ ที่ควรตรวจสอบ เช่น ระยะเวลาการฝากขั้นต่ำ ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม กรณีเสียชีวิตหรือต้องการปิดบัญชีก่อนกำหนด ข้อกำหนดของสถาบันคุ้มครองเงินฝาก เป็นต้น

ตัวอย่างบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีและอัตราดอกเบี้ย (ตัวอย่างเปรียบเทียบ)

หมายเหตุ ข้อมูลด้านล่างเป็นตัวอย่างเชิงประมาณและเปรียบเทียบเพื่อให้เห็นภาพที่ชัดขึ้น ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขปัจจุบันกับธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ

  • Bank A (ตัวอย่าง) ระยะเวลาฝาก 12 เดือน, ฝากขั้นต่ำ 1,000 บาท/เดือน, อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.0% ต่อปี (ปลอดภาษี)
  • Bank B (ตัวอย่าง) ระยะเวลาฝาก 24 เดือน, ฝากขั้นต่ำ 2,000 บาท/เดือน, อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.5% ต่อปี (ปลอดภาษี)
  • Bank C (ตัวอย่าง) ระยะเวลาฝาก 36 เดือน, ฝากขั้นต่ำ 1,500 บาท/เดือน, อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 4.0% ต่อปี (ปลอดภาษี)

เปรียบเทียบโดยย่อ ระยะเวลายาวขึ้นมักให้ดอกเบี้ยสูงขึ้น แต่คุณก็ต้องล็อกเงินไว้นานขึ้น และฝากขั้นต่ำของแต่ละธนาคารจะแตกต่างกัน ทำให้ต้องเลือกให้ตรงกับความสามารถในการออมของคุณ

วิธีเลือกบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีที่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน

วิธีเลือกบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษีที่เหมาะกับเป้าหมายของแต่ละคน

  • ถ้าคุณต้องการความยืดหยุ่นสูง เลือกระยะเวลาสั้นกว่าและฝากขั้นต่ำที่ต่ำกว่าหากต้องการมีทางเลือกในการใช้เงินในอนาคต
  • ถ้าต้องการผลตอบแทนสูงสุด พิจารณาเลือกระยะเวลายาวขึ้นและอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ต้องมั่นใจว่าจะไม่ต้องใช้เงินก้อนนั้นก่อนครบกำหนด
  • ถ้ารายได้ไม่แน่นอน เลือกบัญชีที่มีจำนวนเงินการฝากขั้นต่ำไม่สูงและมีนโยบายการฝากเงินล่าช้าได้/เยียวยาที่เหมาะสม หรือตรวจดูว่ามี grace period ก่อนคิดว่าคุณจะขาดการฝากได้
  • พิจารณาค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการถอน บางบัญชีอาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมหรือมีเงื่อนไขเพิ่มเติมเมื่อถอนก่อนกำหนด ซึ่งอาจกินผลตอบแทนได้

วิธีเริ่มต้นออมกับบัญชีเงินฝากประจำปลอดภาษี

  1. วางแผนและเตรียมเงินฝาก ตั้งงบประมาณรายเดือนว่าคุณสามารถฝากได้เท่าไรโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายจำเป็น
  2. เปรียบเทียบบัญชีจากหลายธนาคาร ดูอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา ฝากขั้นต่ำ เงื่อนไขการถอน และนโยบายการขาดฝาก
  3. เตรียมเอกสาร บัตรประจำตัวประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สมุดบัญชีหลักฐานรายได้ (ถ้าธนาคารร้องขอ) และเอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด
  4. เปิดบัญชี ผ่านสาขาหรือช่องทางออนไลน์ของธนาคาร ตามขั้นตอนที่ธนาคารกำหนด
  5. ตั้งระบบการออมอัตโนมัติ ตั้งหักผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีเงินเดือน เพื่อให้การฝากเงินเป็นไปอย่างสม่ำเสมอและลดโอกาสในการขาดการฝากเงิน
  6. ติดตามยอดเงินฝากและเงื่อนไขเป็นระยะ ตรวจสอบสถานะการฝากเงินและอัตราดอกเบี้ย รวมถึงการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขจากธนาคาร

เงินฝากประจำปลอดภาษี เป็นเครื่องมือในการออมเงินที่ดีสำหรับผู้ฝากที่ต้องการความปลอดภัย ผลตอบแทนสุทธิสูงขึ้นจากการยกเว้นภาษี และต้องการสร้างวินัยการออม แต่ข้อแลกเปลี่ยนคือความผูกมัดในเรื่องจำนวนเงินและระยะเวลา ข้อควรตระหนักสำคัญคือตรวจสอบเงื่อนไขการฝาก การถอน และนโยบายการขาดฝากของธนาคารแต่ละแห่งก่อนเปิดบัญชี และควรตั้งระบบฝากอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงการขาดฝากที่อาจทำให้เสียสิทธิ์ต่างๆ

ถ้าคุณไม่แน่ใจ เริ่มจากจำนวนเล็ก ๆ ที่คุณรับได้ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถฝากได้อย่างสม่ำเสมอ การเลือกบัญชีที่ตรงกับเป้าหมาย รายได้ และแผนการเงินส่วนบุคคลจะช่วยให้การออมของคุณมีประสิทธิภาพและคุ้มค่าที่สุด

หากต้องการ ฉันสามารถช่วยเปรียบเทียบบัญชีจากธนาคารที่คุณสนใจ หรือช่วยคำนวณตัวอย่างผลตอบแทนตามยอดฝากและระยะเวลาที่คุณตั้งใจออมได้ เพียงบอกข้อมูลคร่าว ๆ มาได้เลย

ที่มา : บมจ. ธนาคารกรุงไทย
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์

ติดตาม PR.News Thailand

ส่วนสมาชิก

Flash Sale! ลด 50% ฝากข่าวประชาสัมพันธ์ พร้อมเผยแพร่ไปยังสื่อออนไลน์ในเครือของเรา เพียง 500 บาท เท่านั้น วันนี้ - 31 ธันวาคม 2568

ผลสลากกินเเบ่งรัฐบาล

ผลสลากกินแบ่งรัฐบาล 1 ตุลาคม 68
รางวัลที่ 1 2 ตัว เลขท้าย 3 ตัว เลขหน้า 3 ตัว
876978 77 280 605 843 532
เงินรางวัล รางวัลที่ 1 : รางวัลละ 6,000,000 บาท เลขท้าย 2 ตัว : 1 รางวัลๆ ละ 2,000 บาท เลขท้าย 3 ตัว : 2 รางวัลๆ ละ 4,000 บาท เลขหน้า 3 ตัว : 2 รางวัลๆ ละ 4,000 บาท | ตรวจผลสลากกินแบ่งรัฐบาล lotterythai.in.th

จองตั๋วรถทัวร์ออนไลน์

Klook.com

คำค้นแนะนำ

ข่าวประชาสัมพันธ์

ฝากข่าวประชาสัมพันธ์

รับทำเว็บไซต์

รับทำเว็บไซต์โรงแรม

เว็บเซลเพจ

เว็บเซลเพจโรงแรม

โรงแรมนครศรีธรรมราช

นครศรีธรรมราช

รวมโรงแรมนครศรีธรรมราช

ผู้หญิง

เว็บไซต์ผู้หญิง

นิตยสารออนไลน์

โปรโมชั่น

ความงาม

แฟชั่น

สุขภาพ

ไลฟ์สไตล์

สลากกินแบ่งรัฐบาล

ผลสลากกินแบ่งรัฐบาล

หวย

ตรวจหวย

ลอตเตอรี่

เรียงเบอร์

รวมข่าวประชาสัมพันธ์

วงล้อนำโชค

สุ่มเลขนำโชค

ไอ้ไข่เด็กวัดเจดีย์

ท้าวเวสสุวรรณ

หวยงวดนี้

เลขเด่นนำโชค

พระพิฆเนศ

นิวส์ไวร์

newswire

ไทยนิวส์ไวร์

thainewswire

จองตั๋วรถทัวร์

จองตั๋วรถทัวร์ออนไลน์

รีสอร์ทตราด

ตราดรีสอร์ท

โรงแรมตราด

Resort Trat

Trat Resort