เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงกับคู่มือฉบับนักออมยุคใหม่ที่ใครก็ทำได้

ในยุคที่การออมเงินไม่ได้มีแค่การเก็บหยอดกระปุกหรือฝากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เงินฝากประจำ กลายเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่นักออมยุคใหม่ให้ความสนใจ เพราะไม่เพียงแต่ปลอดภัยและได้ดอกเบี้ยสูงกว่า ยังช่วยสร้างวินัยทางการเงินอย่างเป็นระบบ คู่มือนี้จะพาคุณไปรู้จักกับเงินฝากประจำแบบเข้าใจง่าย ตั้งแต่พื้นฐาน วิธีเลือกฝากให้เหมาะกับเป้าหมาย ไปจนถึงเทคนิคเล็ก ๆ ที่ใครก็ทำตามได้ เพื่อให้การออมของคุณเติบโตอย่างมั่นคงและฉลาดขึ้นในทุกก้าว

ทำความรู้จัก “เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง”

หากคุณเป็นคนรุ่นใหม่ที่กำลังมองหาวิธีออมเงินที่ไม่ซับซ้อน แต่ได้ผลจริง เงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง ของธนาคารกรุงไทยอาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังตามหา

ทำไมต้องเงินฝากประจำ?

ในยุคที่ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เงินฝากประจำกลับเป็นเสมือน "จุดยึด" ทางการเงินที่ให้ความมั่นใจแก่นักออมทุกวัย ธนาคารกรุงไทยเข้าใจดีว่าการออมเงินในยุคปัจจุบันต้องตอบโจทย์หลายมิติ ทั้งความปลอดภัย ผลตอบแทนที่คุ้มค่า และความสะดวกในการเข้าถึง สิ่งที่ทำให้เงินฝากประจำของธนาคารกรุงไทยโดดเด่น คือ

ความมั่นใจจากแบรนด์ที่เชื่อถือได้

• ธนาคารของคนไทยมากว่า 50 ปี
• เครือข่ายสาขาครอบคลุมทุกจังหวัด
• ระบบรักษาความปลอดภัยข้อมูลระดับสากล

ผลตอบแทนที่เห็นได้จริง

• อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ 3-10 เท่า
• ได้รับดอกเบี้ยแน่นอน
• มีตัวเลือกระยะเวลาที่หลากหลาย

เมื่อเทียบกับวิธีออมเงินอื่น ๆ

มาดูกันว่าเงินฝากประจำเปรียบเทียบกับวิธีออมเงินอื่น ๆ อย่างไร

เงินฝากออมทรัพย์

• ออมทรัพย์ ถอนได้ทุกเวลา แต่ดอกเบี้ยเพียง 0.1-0.5% ต่อปี
• ฝากประจำ ระยะเวลาแน่นอน แต่ดอกเบี้ยสูงถึง 2.0-4.8% ต่อปี

การลงทุนในกองทุน

• กองทุน มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่เสี่ยงขาดทุนได้
• ฝากประจำ ผลตอบแทนแน่นอน มีความเสี่ยงต่ำต่อเงินต้น

การซื้อทอง

• ทอง ป้องกันเงินเฟ้อได้ดี แต่ราคาผันผวน ต้องเสียค่าเก็บรักษา
• ฝากประจำ ความเสี่ยงต่ำต่อเงินต้น ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ดังนั้น หากคุณเป็นคนที่ต้องการความแน่นอนและไม่ต้องการความซับซ้อน เงินฝากประจำคือทางเลือกที่เหมาะสม

อัปเดตสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยล่าสุดปี 2568

เมื่อพูดถึงเงินฝากดอกเบี้ยสูง ในปี 2568 ธนาคารกรุงไทยได้ปรับอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน

สถานการณ์ตลาดปัจจุบัน

ปี 2568 เป็นปีที่น่าสนใจสำหรับนักออมเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีการปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น ธนาคารแห่งประเทศไทยมีนโยบายการเงินที่สนับสนุนการออมเงิน ทำให้ธนาคารกรุงไทยสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ

เงื่อนไขเปิดบัญชีปัจจุบัน

ธนาคารกรุงไทยทำให้การเปิดบัญชีเงินฝากประจำเป็นเรื่องง่าย

ตัวเลือกระยะเวลา

• ระยะสั้น 3, 6 เดือน (เหมาะกับเงินที่จะใช้เร็ว ๆ นี้)
• ระยะกลาง 12, 24 เดือน (เหมาะกับการวางแผนระยะกลาง)
• ระยะยาว 36, 48 เดือน (เหมาะกับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว)

เคล็ดลับสำคัญที่ต้องรู้

1. โปรโมชั่นมีเงื่อนไข อ่านรายละเอียดให้ครบ บางโปรโมชั่นเฉพาะลูกค้าใหม่ หรือต้องมียอดใช้จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ
2. อัตราหลังโปรโมชัน ตรวจสอบว่าหลังหมดโปรโมชั่นจะได้อัตราเท่าไหร่
3. ค่าธรรมเนียม ธนาคารกรุงไทยมีนโยบายค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส แต่ควรสอบถามรายละเอียด
4. การแจ้งเตือน ตั้งค่าแจ้งเตือนเพื่อไม่พลาดวันครบกำหนด

เจาะลึกเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี

หนึ่งในจุดเด่นที่หลายคนยังไม่รู้คือ เงินฝากประจำแบบปลอดภาษีของธนาคารกรุงไทย ซึ่งช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนเต็มร้อย

ปกติเมื่อคุณได้รับดอกเบี้ยจากเงินฝาก ธนาคารจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ก่อนโอนเงินให้คุณ แต่กับเงินฝากประจำแบบปลอดภาษี คุณจะได้รับดอกเบี้ยเต็มจำนวน

ตัวอย่างการคำนวณ

นายสมชาย ฝากเงิน 300,000 บาท ระยะเวลา 18 เดือน อัตรา 3.6% ต่อปี

แบบปกติ

• ดอกเบี้ยรวม 18 เดือน = 300,000 × 3.6% × 1.5 = 16,200 บาท
• หักภาษี 15% = 16,200 × 0.15 = 2,430 บาท
• ได้รับจริง = 16,200 - 2,430 = 13,770 บาท

แบบปลอดภาษี

• ได้รับเต็มจำนวน = 16,200 บาท
• ได้เปรียบ = 2,430 บาท (คิดเป็น 17.6% ของดอกเบี้ยสุทธิ)

จุดแข็งของเงินฝากประจำ

จุดแข็งที่เห็นได้ชัด

ความปลอดภัยระดับ A+ ธนาคารกรุงไทยเป็นธนาคารพาณิชย์ของรัฐที่มีความมั่นคงสูง เงินฝากของคุณได้รับการคุ้มครองจากสถาบันคุ้มครองเงินฝากถึง 1 ล้านบาท ต่อ 1 รายผู้ฝาก ต่อ 1 สถาบันการเงิน นั่นหมายความว่าแม้เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เงินของคุณก็ยังได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกฎหมาย

ผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ ไม่เหมือนการลงทุนอื่น ๆ ที่ต้องลุ้นกำไร-ขาดทุน เงินฝากประจำให้ความแน่นอน 100% คุณรู้ตั้งแต่วันแรกว่าจะได้ผลตอบแทนประมาณเท่าไหร่ และเมื่อไหร่

เริ่มต้นได้ง่าย ไม่ต้องมีความรู้เฉพาะทาง เพียงแค่เลือกระยะเวลาและจำนวนเงิน ก็เริ่มออมได้เลย

ข้อจำกัดที่ควรรับรู้

• เรื่องสภาพคล่อง เมื่อฝากแล้วจะถอนก่อนกำหนดไม่ได้ หรือถ้าจำเป็นต้องถอนก็จะได้ดอกเบี้ยลดลง
• อัตราเงินเฟ้อ ในบางช่วงเวลา อัตราเงินเฟ้ออาจสูงกว่าดอกเบี้ย ทำให้อำนาจซื้อลดลง (แต่ก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย)

เปรียบเทียบกับตัวเลือกอื่น

กองทุนรวมตลาดเงิน

• ฝากประจำ ผลตอบแทนแน่นอน, ไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการ
• กองทุน ผลตอบแทนอาจผันผวน, มีค่าธรรมเนียม, ถอนได้ทุกเวลา

พันธบัตรรัฐบาล

• ฝากประจำ เริ่มต้นเงินน้อย, ไม่มีการซื้อขายต่อ, อัตราคงที่
• พันธบัตร ซื้อขายในตลาดรองได้, ราคาอาจขาดทุน-กำไรได้

การลงทุนในหุ้น

• ฝากประจำ ความเสี่ยงต่ำ, ผลตอบแทนจำกัด
• หุ้น ความเสี่ยงสูง, ผลตอบแทนไม่จำกัด, ต้องศึกษาและติดตาม

สรุปแล้ว เงินฝากประจำเหมาะกับส่วนของเงินที่คุณต้องการความมั่นคงและแน่นอน ไม่ใช่เงินที่จะนำไปเสี่ยงเพื่อหาผลตอบแทนสูง

กลยุทธ์เลือกบัญชีให้ตรงใจ

การเลือกบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงที่เหมาะสมต้อง "เทียบเป้าหมาย" ให้ดี ธนาคารกรุงไทยมีตัวเลือกครบครันสำหรับทุกเป้าหมาย

สำหรับคนเพิ่งเริ่มทำงาน (อายุ 22-30 ปี) [H3]

• 6-12 เดือน เงินสำรองฉุกเฉิน, เงินซื้อของใช้ส่วนตัว
• 18-24 เดือน เงินดาวน์รถ, เงินแต่งงาน
• แนะนำ เริ่มต้นด้วยจำนวนเงินน้อย ๆ แต่สม่ำเสมอ

สำหรับคนวัยทำงาน (อายุ 30-45 ปี)

• 12-24 เดือน เงินดาวน์บ้าน, เงินลงทุนธุรกิจเสริม
• 36-48 เดือน เงินการศึกษาบุตร, เงินเกษียณเสริม
• แนะนำ เน้นระยะยาวเพื่อผลตอบแทนสูงสุด

สำหรับคนใกล้เกษียณ (อายุ 45+ ปี)

• 6-12 เดือน เงินสำรองค่ารักษาพยาบาล
• 24-36 เดือน เงินเกษียณเสริม, เงินท่องเที่ยว
• แนะนำ เน้นความปลอดภัยมากกว่าผลตอบแทน

สร้างระบบการออมที่ใช้งานได้จริง

การตั้งเป้าหมายแบบ “ทำได้จริง” หลายคนตั้งเป้าออมเงินแล้วล้มเหลว เพราะตั้งเป้าที่สูงเกินไป ธนาคารกรุงไทยแนะนำให้เริ่มต้นจากสิ่งเล็ก ๆ

กฎ 1% ของการออมเงิน เริ่มต้นด้วยการออมเพียง 1% ของรายได้ หากได้เงินเดือน 30,000 บาท ก็ออม 300 บาทก่อน เมื่อทำได้แล้ว ค่อย ๆ เพิ่มเป็น 2%, 3%, 5% และ 10% ตามลำดับ

การจัดสรรเงินแบบ 50-30-20 ปรับปรุงใหม่

• 50% ค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าอาหาร ที่พัก การเดินทาง)
• 30% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว (ความบันเทิง ของชอบ)
• 20% การออมและลงทุน (โดยแบ่งเป็น เงินสำรองฉุกเฉิน 5%, เงินฝากประจำ 10%, การลงทุนอื่น ๆ 5%)

การสร้างระบบการออมอัตโนมัติ

ใช้ระบบ Auto Debit ธนาคารกรุงไทยมีบริการหักบัญชีอัตโนมัติ ตั้งให้หักเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปบัญชีฝากประจำทุกเดือนโดยอัตโนมัติ

ตัวอย่าง

• วันที่ 1 ของทุกเดือน หักเงิน 3,000 บาท
• เมื่อครบ 12,000 บาท (4 เดือน) ให้ฝากประจำ 12 เดือน
• เมื่อครบ 24,000 บาท (8 เดือน) ให้ฝากประจำ 24 เดือน

วิธีติดตามผลอย่างมีประสิทธิภาพ

• แอปพลิเชัน Krungthai NEXT ดูยอดเงินฝากและดอกเบี้ยทุกเวลา
• Krungthai Connext แจ้งเตือนเงินเข้า-ออกบัญชีกรุงไทยผ่าน LINE
• Krungthai SMS Alert บริการแจ้งเตือนอัตโนมัติผ่านโทรศัพท์มือถือ

การทำ Financial Health Check ทุกไตรมาส

• ตรวจสอบความคืบหน้าของเป้าหมายการออม
• ประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยยังแข่งขันได้หรือไม่
• ปรับแผนการออมให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน

เทคนิคเสริมวินัย

1. ถ่ายรูปสัญญาเงินฝาก เก็บไว้ในมือถือเพื่อเตือนตัวเอง
2. ตั้งเป้าหมายระยะสั้น เช่น ออมได้ 10,000 บาท ให้รางวัลตัวเองหนึ่งครั้ง
3. หาเพื่อนออมด้วยกัน แข่งขันการออมเงินกับเพื่อนหรือครอบครัว
4. เฉลิมฉลองความสำเร็จ เมื่อถึงเป้าหมาย ให้ฉลองแบบประหยัด

การเลือกเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูงของธนาคารกรุงไทยไม่ใช่แค่การออมเงิน แต่เป็นการสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่ง ด้วยการบริการที่เชื่อถือได้ อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และความมั่นคง ทำให้เป็นทางเลือกที่คุ้มค่าสำหรับนักออมทุกระดับ การเริ่มต้นวันนี้อาจเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในการสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด

ที่มา : บมจ. ธนาคารกรุงไทย
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์