ประกันควบการลงทุนคืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันควบการลงทุนคืออะไร? เหมาะกับใครบ้าง?

ประกันควบการลงทุน (Investment-linked Insurance) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รวมประกันชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน โดยผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเบี้ยประกันที่ไม่เพียงแต่คุ้มครองชีวิต แต่ยังสามารถนำไปลงทุนในกองทุนรวมต่างๆ ได้อีกด้วย ซึ่งทำให้ผู้เอาประกันภัยมีโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครองในชีวิต

ประกันประเภทนี้มักเรียกกันในชื่ออื่นๆ เช่น ยูนิตลิงค์ (Unit Link) หรือประกันชีวิตแบบมีส่วนร่วมในการลงทุน ซึ่งเป็นที่นิยมในหลายประเทศทั่วโลก โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการเติบโตของเงินลงทุนในเวลาเดียวกัน

ประโยชน์ของประกันควบการลงทุนมีอะไรบ้าง

1. การคุ้มครองชีวิต

ประกันควบการลงทุนมอบความคุ้มครองชีวิตให้แก่ผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะช่วยให้ครอบครัวมีความมั่นคงทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเสียชีวิต การสูญเสียอวัยวะ หรือการทุพพลภาพถาวร ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

2. โอกาสในการลงทุน

เงินที่จ่ายเป็นเบี้ยประกันบางส่วนจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนที่หลากหลาย ทำให้ผู้เอาประกันภัยมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ การลงทุนผ่าน Unit Link จะมีการกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในกองทุนหลายประเภท เช่น กองทุนตราสารหนี้ กองทุนหุ้น หรือกองทุนรวมต่างประเทศ

3. ความยืดหยุ่น

ผู้เอาประกันภัยสามารถเลือกกองทุนการลงทุนที่ตรงกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของตนได้ นอกจากนี้ยังสามารถปรับเปลี่ยนกองทุนตามสถานการณ์ตลาดหรือเป้าหมายที่เปลี่ยนแปลงไปได้ โดยบางแผนอนุญาตให้สับเปลี่ยนกองทุนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมหรือมีค่าธรรมเนียมน้อย

4. ประโยชน์ทางภาษี

ในบางประเทศรวมถึงประเทศไทย ผู้เอาประกันภัยอาจได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการลงทุนในประกันควบการลงทุน โดยสามารถนำเบี้ยประกันมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด ซึ่งช่วยลดภาระภาษีประจำปีได้

ใครเหมาะกับประกันควบการลงทุน?

1. ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีครอบครัวหรือบุคคลที่ต้องพึ่งพา การมีประกันควบการลงทุนจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าครอบครัวจะได้รับความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน พร้อมกับมีเงินก้อนจากการลงทุนที่สะสมมาเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายในอนาคต

2. นักลงทุนมือใหม่

สำหรับผู้ที่เริ่มต้นลงทุนและต้องการลดความเสี่ยง ยูนิตลิงค์เป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากมีผู้เชี่ยวชาญดูแลการลงทุนในกองทุนต่างๆ ให้ คุณไม่จำเป็นต้องมีความรู้ลึกซึ้งเกี่ยวกับการลงทุน เพียงแต่เลือกระดับความเสี่ยงที่เหมาะกับตัวเอง ก็สามารถเข้าถึงโอกาสในการลงทุนได้แล้ว

3. ผู้ที่มองหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น

หากคุณต้องการผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ แต่ยังคงต้องการความคุ้มครองชีวิต ประกันควบการลงทุนอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ในช่วงที่ตลาดหุ้นหรือตลาดการเงินเติบโต เงินลงทุนของคุณก็มีโอกาสเพิ่มมูลค่าตามไปด้วย

4. ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว

Unit Link เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น การเก็บเงินเพื่อการศึกษาของบุตร การเกษียณอายุที่สบาย หรือการสร้างมรดกให้กับลูกหลาน การลงทุนผ่านประกันควบการลงทุนจะช่วยให้คุณมีวินัยในการออมและสะสมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง

5. ผู้ที่มีรายได้คงที่และสม่ำเสมอ

เนื่องจากประกันควบการลงทุนต้องชำระเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง ผู้ที่มีรายได้คงที่และสามารถผูกพันระยะยาวได้จะเหมาะสมกับผลิตภัณฑ์นี้ การชำระเบี้ยสม่ำเสมอจะช่วยสร้างวินัยทางการเงินและสะสมเงินลงทุนไปพร้อมๆ กัน

ข้อควรระวังในการเลือกประกันควบการลงทุนมีอะไรบ้าง

ก่อนตัดสินใจเลือกประกันควบการลงทุน ควรพิจารณาปัจจัยต่างๆ ดังนี้ :

1. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย

ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการ ค่าประกันภัย ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เพราะค่าธรรมเนียมที่สูงอาจส่งผลต่อผลตอบแทนที่คุณจะได้รับในที่สุด

2. ความเสี่ยงของกองทุน

ศึกษาความเสี่ยงของกองทุนที่เลือกลงทุนให้ละเอียด กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงมักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วย เลือกกองทุนที่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่คุณรับได้และระยะเวลาการลงทุน

3. เงื่อนไขการถอนเงินและสิ้นสุดสัญญา

อ่านเงื่อนไขเกี่ยวกับการถอนเงิน การยกเลิกกรมธรรม์ และค่าปรับต่างๆ ให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ เพราะการถอนเงินก่อนกำหนดอาจมีค่าใช้จ่ายสูงหรือได้รับเงินคืนน้อยกว่าที่คาดหวัง

4. ความน่าเชื่อถือของบริษัท

เลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงและมีชื่อเสียง ตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุนในอดีต แม้ผลการดำเนินงานในอดีตจะไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนในอนาคต แต่ก็เป็นข้อมูลที่ช่วยในการตัดสินใจได้

5. ระยะเวลาการลงทุน

ยูนิตลิงค์เหมาะกับการลงทุนระยะยาว อย่างน้อย 5-10 ปี เพื่อให้มีโอกาสรับมือกับความผันผวนของตลาดและสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่า

ประกันควบการลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีประโยชน์มากมาย ทั้งในด้านการคุ้มครองชีวิตและการลงทุน แต่การเลือกผลิตภัณฑ์นี้ควรทำด้วยความรอบคอบและพิจารณาความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของตนเองอย่างละเอียด

การลงทุนใน Unit Link หรือยูนิตลิงค์จะเหมาะกับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเฉพาะผู้ที่มีระยะเวลาการลงทุนระยะยาวและสามารถรับความเสี่ยงได้ในระดับหนึ่ง

หากคุณสนใจและต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประกันควบการลงทุน สามารถติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือบริษัทประกันภัยที่เชื่อถือได้ เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องและเหมาะสมกับคุณ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจะช่วยให้คุณเข้าใจรายละเอียดของแต่ละแผนประกัน และเลือกแผนที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ดีที่สุด

อย่ารอช้า เริ่มวางแผนการเงินและการคุ้มครองชีวิตของคุณวันนี้ เพื่ออนาคตที่มั่นคงและปลอดภัย การมีประกันควบการลงทุนที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณมีทั้งความคุ้มครองและโอกาสในการสร้างความมั่งคั่งไปพร้อมๆ กัน

ที่มา : เมืองไทยประกันชีวิต
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์