ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี หลักประกันที่ครอบครัวควรมี

ในยุคที่ความไม่แน่นอนของชีวิตเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ การวางแผนทางการเงินเพื่อปกป้องครอบครัวจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี คือหนึ่งในทางเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการสร้างความมั่นคงให้คนที่รัก ไม่ว่าจะเลือกวงเงินคุ้มครอง ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 1 ล้าน, ประกันชีวิตเสียชีวิตได้ 2 ล้าน หรือ ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 10 ล้าน ก็สามารถเลือกได้ตามกำลังความสามารถและความต้องการ

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี คืออะไร?

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี คือประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเกิดจากสาเหตุใดก็ตาม ทั้งการเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามวงเงินคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ความโดดเด่นของประกันชีวิตประเภทนี้คือ ครอบคลุมทุกสาเหตุการเสียชีวิต ไม่จำกัดเฉพาะอุบัติเหตุหรือโรคร้ายแรง แต่คุ้มครองทุกกรณีที่ไม่เข้าข่ายยกเว้นตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ทำให้ผู้รับประโยชน์ได้รับเงินชดเชยเต็มจำนวนตามวงเงินที่กำหนดไว้

เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครอง: 1 ล้าน, 2 ล้าน และ 10 ล้านบาท

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 1 ล้าน

ชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 1 ล้านประกันเหมาะสำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานหรือต้องการเริ่มต้นสร้างหลักประกันด้วยเบี้ยประกันที่จับต้องได้ ตัวอย่างเช่น แบบประกันชีวิตชั่วระยะเวลา (Term Insurance) ที่ให้ทุนประกัน 1 ล้านบาท อาจเริ่มต้นเบี้ยประกันเพียงประมาณ 2,100 บาทต่อปีเท่านั้น (คำนวณจากเพศหญิง อายุ 30 ปี) หรือหากเลือกแบบประกันชีวิตตลอดชีพที่มีมูลค่าเวนคืน เบี้ยประกันอาจอยู่ที่หลักหมื่นต้นๆ ต่อปี

วงเงิน 1 ล้านบาทเพียงพอสำหรับเป็นทุนสำรองให้ครอบครัวตั้งหลักได้ในกรณีฉุกเฉิน ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น หนี้สิน ค่าจัดการงานศพ หรือเป็นทุนการศึกษาสำหรับบุตร

ประกันชีวิตเสียชีวิตได้ 2 ล้าน

ประกันชีวิตเสียชีวิตได้ 2 ล้านเป็นวงเงินที่หลายบริษัทประกันกำหนดเป็นทุนประกันสูงสุดสำหรับแบบประกันออนไลน์ เบี้ยประกันเริ่มต้นหลักร้อยบาทต่อเดือน สมัครง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และยังได้รับเงินก้อน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยกรณีเสียชีวิตหรือถูกวินิจฉัยว่ามีภาวะเจ็บป่ว ยระยะสุดท้าย

สำหรับแบบประกันชีวิตชั่วระยะเวลา ทุนประกัน 2 ล้านบาท มีเบี้ยประกันประมาณ 4,200 บาทต่อปี (แบบชำระ 10 ปี คุ้มครอง 10 ปี) ซึ่งถือว่าคุ้มค่ามากเมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 10 ล้าน

สำหรับผู้ที่ต้องการหลักประกันสูงให้ครอบครัวประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 10 ล้านเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมโดยเฉพาะผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัว มีหนี้สินจำนวนมาก หรือต้องการวางแผนส่งต่อมรดก

แบบประกันชีวิตตลอดชีพเป็นตัวเลือกยอดนิยมที่ให้ส่งเบี้ยสั้นเพียง 10-15 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี หากเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชย 10 ล้านบาททันที โดยทุนประกันจ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์โดยตรง ไม่ต้องเสียภาษี และไม่ต้องผ่านกระบวนการทางศาล

หากเลือกแบบประกันชีวิตชั่วระยะเวลา ทุนประกัน 10 ล้านบาท มีเบี้ยประกันประมาณ 21,000 บาทต่อปี (แบบชำระ 10 ปี คุ้มครอง 10 ปี) ซึ่งถูกมากเมื่อเทียบกับวงเงินความคุ้มครอง

ข้อยกเว้นที่ควรทราบ

แม้ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณีจะครอบคลุมกว้าง แต่ก็มีข้อยกเว้นบางประการที่บริษัทประกันไม่จ่ายผลประโยชน์ ได้แก่ กรณีผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีแรกนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครอง หรือกรณีผู้เอาประกันภัยถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนา รวมถึงการเสียชีวิตจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย

ประโยชน์ของการทำประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี

การทำประกันชีวิตประเภทนี้มีประโยชน์หลายประการ ทั้งในแง่ของการสร้างหลักประกันให้ครอบครัวและสิทธิประโยชน์ทางภาษี

• ประการแรก ช่วยลดภาระของครอบครัวเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทั้งค่าใช้จ่ายในการจัดการงานศพ หนี้สินคงค้าง หรือค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของคนที่อยู่ข้างหลัง
• ประการที่สอง เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามที่กฎหมายกำหนด โดยลดหย่อนได้ทุกปีที่ชำระเบี้ยประกันภัยตลอดอายุกรมธรรม์
• ประการที่สาม ผลประโยชน์ที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่มีการหักภาษีใดๆ ทั้งสิ้น และเป็นเงินปลอดหนี้ เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์ยึดได้ ยกเว้นเท่าจำนวนเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปเท่านั้น

ใครควรทำประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี?

ประกันชีวิตประเภทนี้เหมาะสำหรับหลายกลุ่มคน ได้แก่ :

• เสาหลักของครอบครัว ที่ต้องการให้ครอบครัวตั้งหลักได้หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
• ผู้ที่มีภาระหนี้สิน และต้องการหลักประกันว่าครอบครัวจะไม่ต้องแบกรับภาระแทน
• พ่อแม่ ที่ต้องการสร้างทุนสำรองให้ลูกได้เรียนจนจบ
• ผู้ที่ต้องการวางแผนส่งต่อมรดก ให้ทายาท
• ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี ประจำปี

ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญในการสร้างหลักประกันให้ครอบครัว ไม่ว่าจะเลือก ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 1 ล้าน สำหรับเริ่มต้น, ประกันชีวิตเสียชีวิตได้ 2 ล้าน ที่เป็นจุดกลางระหว่างความคุ้มครองและเบี้ยประกัน หรือ ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณี 10 ล้าน สำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงสุด ล้วนเป็นการแสดงความรักและความห่วงใยต่อคนที่เรารักทั้งสิ้น

การเลือกทุนประกันควรพิจารณาจากความต้องการที่แท้จริงของครอบครัว กำลังในการชำระเบี้ย และระยะเวลาที่ต้องการความคุ้มครอง แนะนำให้ศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบแบบประกันจากหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการมากที่สุด

ที่มา : เมืองไทยประกันชีวิต
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์