พ่อแม่อายุเยอะ ซื้อประกันผู้สูงอายุแบบไหนดี? คู่มือฉบับลูกกตัญญู

ลูกหลายคนอยากดูแลพ่อแม่ให้ดีที่สุด แต่พอถึงเรื่องประกันผู้สูงอายุกลับไม่รู้จะเริ่มต้นตรงไหน แบบไหนเหมาะกับพ่อแม่ของเรา และต้องดูอะไรบ้างก่อนตัดสินใจ บทความนี้เขียนขึ้นสำหรับลูกที่อยากเลือกซื้อประกันให้พ่อแม่อย่างมั่นใจ แม้จะไม่เคยมีความรู้ด้านประกันมาก่อนเลยก็ตาม

ทำไมลูกควรเป็นคนวางแผนเรื่องนี้

คนรุ่นพ่อแม่มักบอกว่า “ไม่เป็นไรหรอก” หรือ “มีบัตรทองก็พอ” หลายท่านไม่อยากเป็นภาระลูก จึงไม่ได้คิดจะซื้อประกันให้ตัวเอง แต่ความจริงที่ลูกทุกคนรู้ดีคือ เมื่อพ่อแม่อายุมากขึ้น โอกาสเจ็บป่วยก็สูงขึ้นตาม และค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันก็ไม่ใช่ตัวเลขเล็ก ๆ อีกต่อไป

การจ่ายเบี้ยประกันปีละหลักพันถึงหลักหมื่นบาทนั้น ถ้ามองในมุมของการวางแผน ถือว่าเบากว่าค่ารักษาที่อาจพุ่งไปหลักแสนถึงหลักล้านต่อครั้งอย่างมาก ลูกที่เข้าถึงข้อมูลได้สะดวกจึงเป็นคนที่เหมาะจะวางแผนเรื่องนี้ให้พ่อแม่มากที่สุด

รู้จักประเภทประกันผู้สูงอายุที่มีให้เลือก

ก่อนจะเลือก ต้องเข้าใจก่อนว่าประกันสุขภาพผู้สูงอายุไม่ได้มีแค่แบบเดียว แต่ละประเภทออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ที่ต่างกัน

• ประกันชีวิตผู้สูงอายุ เน้นคุ้มครองกรณีเสียชีวิต เหมาะสำหรับลูกที่ต้องการเตรียมเงินก้อนไว้เป็นมรดกหรือค่าใช้จ่ายสำหรับครอบครัว
• ประกันสุขภาพ คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลทั้งผู้ป่วยในและผู้ป่วยนอก ตอบโจทย์ลูกที่ห่วงค่ารักษาเวลาพ่อแม่ป่วย ประกันอุบัติเหตุ เบี้ยไม่แพง คุ้มครองค่ารักษาและชดเชยรายวันจากอุบัติเหตุ เหมาะกับพ่อแม่ที่ยังใช้ชีวิตแอคทีฟ
• ประกันโรคร้ายแรง จ่ายเป็นเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคร้าย เหมาะกับครอบครัวที่มีประวัติทางพันธุกรรม

นอกจากนี้ยังมีแบบแพ็กเกจรวมที่คุ้มครองทั้งชีวิต สุขภาพ และอุบัติเหตุในกรมธรรม์เดียว ไม่ต้องซื้อแยกหลายฉบับ เหมาะกับลูกที่ต้องการความสะดวกและดูแลพ่อแม่ได้ครบจบ

5 ปัจจัยสำคัญที่ลูกต้องพิจารณาก่อนเลือก

1. อายุและสุขภาพปัจจุบันของพ่อแม่ อายุมีผลโดยตรงต่อเบี้ยและทางเลือกที่มี ยิ่งอายุมากทางเลือกยิ่งจำกัด สิ่งที่ต้องดูควบคู่คือสุขภาพปัจจุบัน พ่อแม่มีโรคประจำตัวอย่างเบาหวาน ความดัน หรือหัวใจหรือไม่ เพราะประกันบางแบบอาจปฏิเสธรับหรือยกเว้นโรคเหล่านี้ออกไป สำหรับพ่อแม่ที่มีโรคประจำตัวอยู่แล้ว ปัจจุบันก็มีทางเลือกที่รับประกันโดยไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ อย่างเช่น โครงการเมืองไทยวัยเก๋า ที่รับสมัครตั้งแต่อายุ 50-80 ปี และคุ้มครองทั้งชีวิตและอุบัติเหตุในกรมธรรม์เดียว ถือเป็นทางออกที่น่าสนใจสำหรับลูกที่กังวลว่าพ่อแม่จะถูกปฏิเสธจากประกันทั่วไป สำหรับผู้ที่ต้องการประกันสุขภาพอายุ 60 ปีขึ้นไปควรเปรียบเทียบแผนหลาย ๆ แบบเพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่ตรงกับสภาพร่างกายและงบประมาณ

2. สิทธิ์สุขภาพที่พ่อแม่มีอยู่แล้ว ก่อนซื้อเพิ่ม ต้องเช็กก่อนว่าพ่อแม่มีสิทธิ์อะไรอยู่บ้าง ไม่ว่าจะเป็นบัตรทอง ประกันสังคม หรือสวัสดิการข้าราชการ รวมถึงประกันกลุ่มจากที่ทำงานเดิมที่อาจสิ้นสุดหลังเกษียณ เมื่อรู้ว่า “ขาด” ตรงไหน ก็ซื้อเพิ่มเฉพาะจุดได้โดยไม่จ่ายซ้ำซ้อน

3. งบประมาณระยะยาว อย่าดูแค่เบี้ยปีแรก ต้องมองไกลออกไป 10-20 ปี ว่ายังจ่ายไหวหรือไม่ เพราะเบี้ยประกันสุขภาพมักปรับขึ้นตามอายุ ทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจคือเลือกแบบที่เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา จะได้วางแผนการเงินได้ชัดเจน

4. อายุต่ออายุสูงสุด หลายคนดูแค่ว่า “สมัครได้ถึงอายุเท่าไร” แต่ลืมดูว่า “ต่อสัญญาได้ถึงอายุเท่าไร” ซึ่งสำคัญมาก ถ้ากรมธรรม์หมดตอนพ่อแม่อายุ 80 แล้วต่อไม่ได้ ก็เท่ากับหมดความคุ้มครองในช่วงที่ต้องการมากที่สุด ควรเลือกแบบที่มีการการันตีต่ออายุ (Guaranteed Renewable) ถึงอายุ 90 ปีขึ้นไป สำหรับผู้ที่มองหาประกันชีวิตผู้สูงอายุ 80 ปีขึ้นไปควรเลือกแผนที่ต่ออายุสัญญาได้ยาวเพื่อให้ความคุ้มครองไม่ขาดช่วงในวัยที่ต้องการมากที่สุด

5. ความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน ดูจากความมั่นคงทางการเงิน ประวัติการจ่ายเคลม เครือข่ายโรงพยาบาลที่ครอบคลุม และความสะดวกในการเคลม เพราะเมื่อถึงเวลาใช้จริง สิ่งเหล่านี้สำคัญมากกว่าราคาเบี้ย

ข้อผิดพลาดที่ลูก ๆ มักทำ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดคือการเลือกประกันตามเพื่อนบอกโดยไม่ดูว่าเหมาะกับพ่อแม่ของตัวเองหรือไม่ รองลงมาคือการเน้นแต่เบี้ยถูกโดยไม่อ่านรายละเอียดความคุ้มครอง และที่อันตรายมากคือการไม่แจ้งประวัติสุขภาพตามจริง ซึ่งอาจทำให้ถูกปฏิเสธเคลมเมื่อเกิดเหตุจริง สุดท้ายอย่าลืม “บอกพ่อแม่” ด้วยว่ามีประกันอะไร เคลมอย่างไร เพราะถ้าเกิดเหตุแล้วพ่อแม่ไม่รู้สิทธิ์ ประกันที่ซื้อไว้ก็อาจสูญเปล่า

สรุป

การซื้อประกันให้พ่อแม่ไม่จำเป็นต้องเลือกแบบที่แพงที่สุด แค่เลือกแบบที่ “ใช่” สำหรับสถานการณ์ของครอบครัวเรา เริ่มต้นง่าย ๆ วันนี้ด้วยการกลับไปคุยกับพ่อแม่เรื่องสุขภาพอย่างเปิดใจ เช็กสิทธิ์ที่มีอยู่ เปรียบเทียบแผนจากหลายบริษัท แล้วตัดสินใจด้วยข้อมูลที่ครบถ้วน เพราะของขวัญที่ดีที่สุดไม่จำเป็นต้องห่อกล่อง แค่รู้ว่าพ่อแม่จะได้รับการดูแลยามเจ็บป่วย นั่นก็เพียงพอแล้ว

ที่มา : เมืองไทยประกันชีวิต
โพสต์ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์
เผยแพร่ : พีอาร์ นิวส์ ไทยแลนด์